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銀行非自住房貸 利率喊漲

【經濟日報╱記者韓化宇/台北報導】 2014.07.18 03:42 am 金管會打房措施昨(17)日正式宣布,採回溯的方式,將2011年4月21日起的銀行非自用住宅貸款,風險權數上調至100%,即銀行每貸出1塊錢,就要提列1塊錢準備。此做法實施後,若個人名下已有房屋,再向銀行申請第二戶房貸時,銀行為反映成本,將提高利率,目前銀行第二戶非自用住宅貸款利率約2%~2.5%,銀行業者預估,提高風險權數之後,為反映資金成本,利率將上漲0.25個百分點。甚至有可能因為要增列更多準備,而拒絕放款。金管會昨日修正發布「為控管銀行承作不動產貸款風險所採行措施之問與答」。所列的內容做出上述新的規定。現行對於自用住宅貸款是以「一人一宅」為原則,銀行原則上將會依稅捐機關的財產總歸戶資料,來進行認定,但是為了強化認定程序,也修正為以財產總歸戶資料為主、聯徵中心查詢資料為輔。若財產總歸戶資料顯示借款人名下已有房屋,新承作住宅貸款適用100%風險權數,除非借款人出具已有房屋但非自用的證明,經銀行查詢聯徵中心資料,顯示借款人名下確無自用住宅貸款,新承作住宅貸款才適用45%風險權數。值得注意的是,若夫妻名下皆無房,且分別向銀行貸款買房,適用的風險權數皆為45%。金管會表示,2011年不動產貸款集中度偏高的銀行共有17家,今年則下降為7家。截至今年5月底止,上述17家銀行的不動產貸款餘額已較2010年底減少1,429億元。金管會銀行局副局長邱淑貞表示,銀行備抵呆帳足夠,承擔房地產市場波動以及經濟下滑風險的能力才會夠強。 圖/經濟日報提供 溯及既往…銀行反彈 針對金管會調高銀行非自用住宅貸款的風險權數,且溯及既往,引發銀行業者強力反彈。多家銀行高層表示,如果溯及既往,銀行資本適足率勢必會下降,且提高利率會破壞與客戶的關係,這種「揠苗助長」的打房措施,房價未跌,銀行和借款戶先蒙其害。金管會昨(17)日宣布,2011年4月21日起新承作的非自用住宅貸款,風險權數調高至100%。銀行業者認為,行政命令不能輕易溯及既往,制定政策千萬要謹慎。業者表示,如果溯及既往,銀行要替之前承作的非自用住宅貸款提列100%風險資本準備,銀行資本適足率勢必民間信貸房貸利息利率多少免費諮詢試算下降,資本適足率在8%門檻邊緣的銀行,會為了達到監管要求而增資或調整資產結構,但增資曠日廢時,短期內只能要求貸款到期客戶還錢,如果還不出錢,恐引發社會問題。再者,因風險權數提高,非自用住宅貸款戶利率將提高,但要求和已獲得貸款的客戶提高利率,很難啟齒,會破壞彼此關係。一名銀行高層強調,新措施會造成銀行諸多困擾,茲事體大,不能想當然耳;另一名銀行高層則說,房價居高不下關鍵在市場資金氾濫,提高利率對炒房大戶不痛不癢,就算引導資金進股市,賺到的錢最終還是流回房市,只是延宕房價上漲,解決不了問題。

新聞來源http://forum.udn.com/forum/NewsLetter/NewsPreview?Encode=big5&NewsID=8811421

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